근로 능력 상실 시 개인회생과 개인파산, 어떻게 선택할까?

근로 능력을 상실하게 되면 금전적 어려움은 피할 수 없는 현실이 됩니다. 사람들은 이런 상황에서 어떻게든 채무를 맡아야 하거나, 가장 적합한 해결책을 찾아야 합니다. 그렇다면 근로 능력 상실 시 개인회생과 개인파산 중 어떤 것을 선택하는 것이 좋을까요?
이 글에서는 각각의 제도의 특징과 장단점을 비교하여, 여러분이 보다 나은 결정을 할 수 있도록 도와알려드리겠습니다.

개인회생이란?

개인회생의 기본 개념

개인회생은 채무자가 일정 날짜 동안 소득의 일부를 채권자에게 갚으면서 나머지 채무를 탕감받는 제도입니다. 일정 조건을 만족해야 하며, 그 조건에 따라 최대 70%까지 채무를 줄일 수 있습니다.

개인회생의 절차

1. 신청서 제출: 법원에 개인회생 신청서를 제출합니다.
2. 심사: 법원에서 신청자의 재산과 수입을 조사합니다.
3. 회생계획안 수립: 채무자가 일정 소득의 일부를 채권자에게 갚는 계획안을 제시합니다.
4. 인가 결정: 법원이 회생계획안을 승인하면, 계획에 따라 채무를 갚게 됩니다.

개인회생의 장점

• 신용 회복: 개인회생은 금전적으로 회복할 수 있는 기회를 알려알려드리겠습니다.
• 채무 탕감: 채무의 일정 부분이 탕감되거나 면제받을 수 있습니다.
• 대출 이용: 회생 후 일정 날짜 지나면 다시 대출이 가능해집니다.

개인회생의 단점

• 신용도 하락: 개인회생 신청 후 신용도가 저하됩니다.
• 조건 제한: 소득이 없거나 너무 낮으면 회생이 어려울 수 있습니다.
• 상당한 날짜 소요: 회생 절차가 상당한 시간이 걸립니다.

개인파산이란?

개인파산의 기본 개념

개인파산은 채무자의 모든 재산을 처분하고 이로써 채무를 면제받는 제도입니다. 개인회생과는 달리, 소득의 일부를 채권자에게 갚는 것이 아니라 기본적으로 모든 채무를 면제받았습니다.

개인파산의 절차

1. 신청서 제출: 채무자는 법원에 개인파산 신청서를 제출합니다.
2. 재산 조사: 법원이 채무자의 재산을 조사합니다.
3. 면책 결정: 법원이 채무자의 모든 채무를 면제합니다.

개인파산의 장점

• 즉각적인 면책: 모든 채무가 면제되므로 금전적으로 새 출발이 할 수 있습니다.
• 신문 등록 비공식: 기본적으로 개인파산이 신문에 게재되지 않아 사생활 보호가 있습니다.
• 법원 통제: 채권자들이 임의로 채권 추심을 할 수 없습니다.

개인파산의 단점

• 재산 처분: 재산이 처분되므로 큰 손해를 볼 수 있습니다.
• 신용도 하락: 개인파산 후에는 신용도가 severely 하락하여, 대출이 어려워진다.
• 사회적 낙인: 개인파산은 사회적으로 부정적 인식이 따를 수 있습니다.

개인회생과 개인파산 비교

특징	개인회생	개인파산
재산 처분	없음	있음
채무 면책 범위	부분 면책	전체 면책
신용도 회복	가능	어렵다
소득 조건	필요	필요 없음
절차 날짜	상당히 긴 편	짧은 편

결정 기준

개인회생을 선택해야 할 경우

• 월 소득이 있는 경우
• 자산을 유지하고 싶은 경우
• 채무를 감면받고자 하는 경우

개인파산을 선택해야 할 경우

• 채무가 너무 많아 회생이 어려운 경우
• 모든 채무를 면제받아 새로운 시작을 원할 때
• 재산이 없고, 소득 없이 회생이 힘든 경우

결론

근로 능력 상실 시 어떤 선택을 하느냐는 금전적 안정성을 회복하는 데 큰 영향을 미치는 중요한 결정입니다. 개인회생은 소득이 있는 상황에서 소득의 일부를 바탕으로 채무를 조정하고 새로운 시작을 도모할 수 있습니다. 반면, 개인파산은 모든 채무를 면제받고 금전적으로 다시 시작할 수 있지만, 재산 처분과 신용도 하락이라는 단점이 따릅니다.

최종적으로 여러분의 상황에 가장 적합한 결정이 무엇인지 충분히 심사숙고하시고, 전문가와 상담을 통해 최선의 길로 나아가시길 바랍니다.